当前非法金融活动手段不断翻新、隐蔽性更强、迷惑性更高，非法集资、非法放贷、套路贷、虚假网贷APP、非法金融诈骗等风险隐患多发，严重扰乱经济金融秩序、侵害群众切身利益。
海南省小额信贷协会结合行业监管重点，面向社会公众开展专项科普宣传，一次性讲清六大类重点整治非法金融风险，引导群众知风险、辨骗局、守底线、护财产。
未在金融监管部门备案，擅自开展放贷、吸储、理财、证券、资金中介等金融相关活动，均属于非法金融活动，不受法律保护，属于重点打击整治范围。
（一）非法集资风险（重点防范） 非法集资是涉众型金融风险高发领域，以高收益、稳赚不赔、保本返利为主要噱头。 常见形式： - 养老投资、康养项目、涉农项目、民宿文旅投资 - 虚拟货币、数字理财、内部私募、原始股投资 - 熟人拉人头、分级返利、承诺高额分红 核心警示： 天上不会掉馅饼，所有“保本高息”“短期暴利”投资均涉嫌非法集资，参与风险自担、损失自负。 （二）非法放贷风险（行业重点整治） 无金融资质的个人、中介、社会团伙私自对外开展有偿放贷业务，属于典型非法金融活动。 主要特征： - 无备案资质、无固定经营场所、无规范合同 - 私加微信、朋友圈、社群私下揽客放贷 - 利率远超法定上限，叠加各类隐形费用 正规融资必须通过持牌备案金融机构，私人高利借贷不受法律保护。 （三）套路贷风险（危害性极强） 套路贷是非法放贷的恶性变种，以借贷为名、侵占财产为实。 典型套路： - 收取砍头息、虚增借款本金 - 刻意设置还款障碍，恶意制造逾期 - 叠加高额违约金、滞纳金 - 胁迫抵押车辆、房产，暴力施压逼债 常见变种：校园贷、美容贷、培训贷、装修贷、车贷套路贷等。 （四）虚假网贷APP诈骗（今年高发重点） 宣传月重点警示：非正规应用商店下载、陌生短信链接诱导网贷，属于高频诈骗陷阱。 诈骗特征： - 标榜“黑白户可贷、零门槛、秒批秒到” - 以解冻金、保证金、会员费、验资资金为由提前收费 - 套取银行卡信息、验证码、人脸信息实施盗刷 - 收费后不放款、平台关闭、人员失联 官方铁律：正规贷款绝不提前收取任何费用！ （五）非法证券理财及虚拟金融风险 包括非法荐股、直播间带单、场外配资、虚拟货币交易、境外非法理财等。 此类活动无监管、无保障、无资质，平台极易跑路，资金安全无法保障。 （六）非法催收、资金中介、地下钱庄风险 重点整治： - 电话轰炸、骚扰诋毁、曝光隐私、软暴力、暴力催收 - 无资质资金中介撮合高利借贷 - 非法汇兑、私下资金转移等地下钱庄行为
1. 承诺保本高收益 = 非法集资陷阱 2. 私人民间高利放款 = 非法放贷风险 3. 网贷提前收费用、链接下载APP = 金融诈骗 协会将持续引领全省小额贷款公司行业合规经营、自律经营、阳光经营，以正规普惠金融服务挤压非法金融生存空间。 同时提醒广大市民、小微企业主： ✅ 融资需求，认准监管备案持牌机构 ✅ 投资理财，拒绝高利诱惑、远离非标项目 ✅ 陌生金融广告、陌生网贷链接，坚决不点、不信、不转、不贷 ✅ 遭遇金融骗局、套路贷、非法催收，保留证据、及时报警维权 守住金融安全底线，守护家庭幸福平安。 共同营造海南自贸港安全、合规、有序的地方金融环境！
